三湘银行去年净利3.15亿元 前十大客户贷款集中度达60.41%

2020-04-20 15:11| 发布者:搜客宝| 查看: |

原标题:三湘银行去年净利3.15亿元 前十大客户贷款集中度达60.41%

  随着年度同业存单发行计划的披露,一些民营银行2019年的经营数据也浮出水面

  日前,湖南三湘银行股份有限公司(简称“三湘银行”)发布的《2020年度同业存单发行计划》显示,2019年,该行实现营业净收入12.55亿元,同比增长84%;净利3.15亿元,同比大增105.78%,不良贷款率为0.59%。

  而该行在资本充足率方面则接连下滑,2017——2019年末分别为70.99%、14.83%、11.23%。

  “随着近几年资产规模快速增长,资本也呈现快速消耗的局面,资本充足率体现为逐年下降,但仍然处于监管预警线之上。”三湘银行方面回复《华夏时报》记者采访时称,下一步该行将持续加强资产结构改善,提高低风险权重资产与业务的比重,降低资本消耗;积极做好外源性资本补充,适时启动增资扩股, 选择合适的股本融资方式对核心一级资本进行补充等等。

  此外,三湘银行还面临客户集中度较高的问题。上述存单发行计划数据显示,2019年末,该行单一客户贷款集中度7.73%,前十大客户贷款集中度为60.41%。

  而根据监管要求,银行单一客户贷款集中度应小于等于10%,前十大客户贷款集中度应小于等于50%。

  净利大增105.78% 资本充足率、净息差接连下降

  官网显示,三湘银行是中部地区首家开业的民营银行,由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立,于2016年12月26日正式开业,注册资本金30亿元,注册地湖南长沙。

  根据上述同业存单发行计划披露的近3年经营数据显示,2017-2019 年末,三湘银行总资产规模分别为73.49亿元、315.38亿元、515.35亿元;营业收入分别为1.90亿元、6.81亿元、12.55亿元;净利润分别为0.40 亿元、1.53 亿元、3.15 亿元。

  “成立三年以来,(我行)一直保持着快速稳健的增长态势。” 三湘银行方面表示,2019 年,该行营收与净利润大增,主要得益于以下几个方面:一是资产规模快速增长;二是聚焦实体经济;三是资产质量控制得力,去年不良率低于全国民营银行平均水平。

  本报记者也注意到,由于成立时间较短,三湘银行2019年才出现不良贷款。

  数据显示,截至2019年末,该行不良贷款余额1.31亿元,不良贷款率为0.59%;关注类贷款余额1.82亿元,关注类贷款率0.82%;拨备覆盖率为367.29%。

  而随着近几年资产规模快速增长,三湘银行资本也呈现快速消耗的局面,资本充足率接连下降。

  具体来说,2017-2019年末,该行资本充足率分别为70.99%、14.83%、11.23%。

  对此,三湘银行方面向本报记者回复称,资本充足率体现为逐年下降,但仍然处于监管预警线之上。“下一步,我行将从以下几方面做好资本充足率管理:一是持续加强资产结构改善,提高低风险权重资产与业务的比重,降低资本消耗;二是增强盈利能力,保持较强的资本内生增长能力;三是积极做好外源性资本补充,适时启动增资扩股, 选择合适的股本融资方式对核心一级资本进行补充,同时拓展创新融资渠道,合理选择二级资本债、永续债等其他创新融资方式。”

  除了资本充足率之外,三湘银行净息差亦呈逐年下降趋势。

  从上述同业存单发行计划披露的数据显示,2017 年-2019年末,该行的净息差分别为4%、3%、2.58%。

  “净息差下降有两方面原因,一是前几年本身就处于一个相对偏高的水平,如今的回落是向行业正常水平的一个回归;二是我行作为一家刚成立的民营银行,存在着物理网点单一、品牌知名度不高、客户基础薄弱、业务资质短缺等先天性短板,直接导致负债来源渠道少、成本高。随着规模增长,负债成本逐步攀升,利差空间逐步缩小。”三湘银行方面向《华夏时报》记者表示。

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